| 全球人壽鎖利長紅計劃 |
| 全球人壽「鎖利長紅計劃」，
最低保證單位價值只上不下，
聰明整合投資理財、壽險保障、退休規劃，更可附加醫療保障
在經濟不景氣之下，為您逆勢保本、動態鎖利，
為您的財富做最佳把關！
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| 商品7特色 |
| 1. |
鎖利機制，向上鎖利
持續鎖利機制(TIPP)操作模式，確保投資標的單位價值永不低於過去最高單位價值的80%，最低保證單位價值只上不下！只要您持續投資在本投資標的，就持續為您自動向上鎖利，讓您的財富步步高升。
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| 2. |
保障+ 投資+ 降低風險 = 一兼多顧
每月最低只需2,500元，即可享有壽險保障+投資理財，並提供A/B/D三種保險型別供選擇，讓您擁有壽險保障的同時，還可穩健理財、降低風險，一兼多顧。
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| 3. |
AA級信評銀行信譽保證
擁有S&P 500/AA、Moody’s/Aa1信用評等之英商巴克萊銀行，提供投資標的永不低於過去最高單位價值的80%，是您長期理財或退休規劃的最佳選擇。
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| 4. |
精選鑽石級投資組合
全球精選五檔基金組合，運用動態操作模式，隨市場走勢適時自動調整資產 配置比重，非經理人自主操作，有效降低人為操作風險。 |
| 5. |
追高逢低，投資Easy
適合於各投資時點進場購買，無論是追高加碼或逢低買進，有機會在不同風險情況下投資獲利。 |
| 6. |
聰明附加，健康保障
可依個人需求選擇彈性或定期定額繳費，並且可附加本公司一年期/長年期附約(XAR、XAH、XMR、NIR、MIR、KDR、XHR、UCR、XDW)，聰明加值您的健康保障規劃。
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| 7. |
額外加值，全心照護
額外加值「重大燒燙傷保險金附加條款」、「二至六級殘廢生活扶助保險金附加條款」，給您完善的人身照護，安心生活。 |
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| 投資標的介紹 |
| 1.巴克萊80鎖高結構型債券 |
| 投資操作模式 |
本投資標的為動態保本結構型債券，操作模式以CPPI(註1)（Constant
Proportion Portfolio Insurance）為基礎，並加強鎖利機制後所衍生出的TIPP(Time
Invariant Portfolio Protection)，將資產投資在風險資產（Active Asset）及非風險資產（Cash
Asset），適時調整資產比重，於各時點兼顧獲利及停損操作，達到設定的投資目標，提供”每天”(註2)保證，長期保障。
註1: 所謂CPPI之操作模式係指：當風險資產價格下跌時，即調高非風險資產的配置比重；當風險資產價格上漲時，則調高風險資產的配置比重，以此動態調整風險資產及非風險資產投資比例之機制即稱為CPPI之操作模式。
註2:本投資標的單位價值將永遠不會低於過去最高單位價值的80%，最低保證單位價值隨著債券的淨值上漲而上升且不再下降，於每天計算最低保證單位價值，只要保戶持續投資，保障將持續存在。
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2.投資標的架構 |
| (1) |
本結構型債券投資下列二種資產組合，以追求長期資本增值。
風險資產 – 精選基金投資組合
非風險資產 – 貨幣市場工具 |
| (2) |
投資上述兩種投資比例，係於每個評價日由動態保本機制(TIPP)所決定，以確 保投資標的單位價值將永遠不會低於過去最高單位價值的80%。 |
| (3) |
本結構型債券以美元計價，發行日為2008年10月8日，預計到期日為2038年10月8日。 |
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| 3.精選基金投資組合 |
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| 4.精選基金績效表 |
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| 註1：資料來源：Barclays Capital, Bloomberg，2008年8月15日
註2：截至2008年7月之年化報酬率 |
| 5.投資模擬分析 |
| ●巴克萊80鎖高歷史經驗投資績效圖 |
| 以過往的績效來看，巴克萊80鎖高平均年化報酬率為6.26%，平均風險性資產配置比例達63.05%，基金組合年化報酬率11.1%。 |
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註1 : 歷史績效回測時間為2002年4月至2008年8月，且依據每月報酬率資料計算。
註2 : 無風險利率 : 3.18%。
註3 : 過去之績效不代表未來績效之保證。
註4 : 資料來源 : 英商巴克萊銀行。 |
| ●10年倒流測試圖--巴克萊80鎖高指數 v.s. S&P 500指數 |
| S&P500指數於過去十年間兩次較大的回檔修正，分別下跌46.28% (指數自1517.68下跌至815.28)
與18.20% (指數自1549.38下跌至1267.38)。 而同時間巴克萊80鎖高指數只微幅下跌 12.31% (1.3614至1.1938)
與 7.20% (2.0619至1.9135) |
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註1：歷史績效回測時間為1998年8月至2008年8月，且依據每月報酬率資料。歷史資料未 達十年的基金淨值資料，以其基準指數之歷史資料代替。其中環球沛智基金I-全球能源股
票基金-AU 2002年4月3日之前的倒流測試資料以MSCI世界能源指數代替。施羅德環球基金系列－新興市場債券A1類股份－累積單位2001年11月29日之前的倒流測試資料以花旗集團環球新興市場主權總回報指數替代。
註2：過去之績效亦不代表未來績效之保證。
註3：資料來源：Barclays Capital, Bloomberg – September 2008 |
| 範例說明 |
錢多多小姐35歲，參加全球人壽大樂退理財系列-「鎖利長紅計劃」(A型，基本保額150萬)，持續每月定期繳費6,000元，年繳72,000元，20年共繳144萬元。
並設定參考保險費：36,000元/年；彈性保險費：36,000元/年，在假設預估年報酬率為9%及-9%的狀況下，其單位價值、保單帳戶價值及身故保險金如下：
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| 單元:新台幣/元
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單元:新台幣/元
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1. 以上的投資報酬率皆為預估值僅供參考，不保證未來的投資資效。至於保單帳戶價值及保險金額的實際結果將依實際投資標的的報酬率高低而定。
2. 保單帳戶價值欄位是根據每期繳交保險費扣除保單附加費用後依客戶所選擇的配置比例投資，再扣除每月保單費用扣除額後，以假設年投資報酬率累積預估之，實際之年投資報酬率將因投資報酬率的高低而不同。若有增加或減少保額及贖回、保單借款的情況也將會影響保單帳戶價值的數值。
3. 以假設年報酬率4%計算，到保險年齡65歲時，其假設保單帳戶價值為2,902,338、80鎖高最低保證帳戶價值為2,321,871、身故保險金為3,337,689。
4. 單位數欄位係依據每期繳交保險費扣除保單附加費用後，再扣除每月保單費用扣除額除以假設單位價值計算而得。 |
| 投資標的發行公司/投資標的保證公司 |
1.投資標的發行公司 (Issuer)： 英商巴克萊銀行（Barclays
Bank PLC）
2.投資標的保證公司 (Guarantor)：英商巴克萊銀行（Barclays Bank PLC）
3.發行/保證機構信用評等： Aa1(by Moody's)
4.英商巴克萊銀行是目前世界最大金融服務集團之一，亦為英國第三大銀行，以商業銀行、投資銀行和投資管理為主要部門，同時也是目前全世界金融機構及跨國企業整合與協調全球性服務主要提供者。經營銀行業務逾300年，業務遍佈全球50多個國家。截至2008年6月，資產總值逾1.3兆英鎊。
資料來源：英商巴克萊銀行
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| 保險給付 |
Ａ型：保險金額為保單帳戶價值X保險金最低比率之金額，但不低於基本保額。
Ｂ型：保險金額為保單帳戶價值與基本保額的總和，但不低於保單帳戶價值X 保險金最低比率之金額。
D型：保險金額為保單帳戶價值與基本保額的總和。 |
| 投保規則 |
| 1. |
投保年齡：14足歲~85歲(A、B型)；0歲~14足歲(D型) |
| 2. |
繳別：年繳、半年繳、季繳、月繳 |
| 3. |
保險期間：終身(至111歲) |
| 4. |
保費限制： |
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(1) |
本險保險費係指要保人實際交付之參考保險費及彈性保險費合計金額。 |
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(2) |
年繳化保險費不得低於3萬元，其最低及最高參考保險費之限制詳商品說明書附 表「參考保險費費率表」；且每期最低參考保險費亦須符合以下限制：
| 年齡\繳別 |
月繳 |
季繳 |
半年繳 |
年繳 |
| 0歲∼未滿14足歲 |
500元 |
1,500元 |
3,000元 |
6,000元 |
| 14足歲~60歲 |
2,000元 |
6,000元 |
12,000元 |
24,000元 |
| 61歲~ 70歲 |
4,000元 |
12,000元 |
24,000元 |
48,000元 |
| 71歲~
85歲 |
5,000元 |
15,000元 |
30,000元 |
60,000元 |
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●投保年齡0歲~未滿14足歲者，每期最低年繳參考保險費取『基本保額/10,000×每萬元基本保額最低參考保險
費率』及『6,000元』二者金額之最大者。
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●投保年齡14足歲~60歲者，每期最低年繳參考保險費取『基本保額/10,000×每萬元基本保額最低參考保險費率』及『24,000元』二者金額之最大者。 |
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●投保年齡61歲~70歲者，每期最低年繳參考保險費取『基本保額/10,000×每萬元基本保額最低參考保險費率』
及『48,000元』二者金額之最大者。
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●投保年齡71歲~85歲者，每期最低年繳參考保險費取『基本保額/10,000×每萬元基本保額最低參考保險費率』
及『60,000元』二者金額之最大者。 |
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(3) |
累積本險所繳保險費以不得使其身故保險金超過新台幣6,000萬元為限。 |
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(4) |
保險型別為A型且首期保險費超過30萬元，其參考保險費可指定為0。 |
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註.符合最低參考保險費得為0之條件時，其基本保額須等於所繳保險費x「保險金最低比率」。 「保險金最低比率」：被保險人到達年齡40歲(含)以下－130%；41歲~70歲－115%；71歲(含)以上－101%
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(5) |
額外繳費：不定時額外繳交之保險費每次不得低於3,000元。 |
| 5. |
最低基本保額：A型最低基本保額新台幣10萬元；B型、D型最低基本保額新台幣1萬元，且累
計最高基本保額以NTD 4,000萬元為限。未滿14足歲者，最高基本保額及於14足歲前之各年度喪葬費用保險金額以新台幣200萬元為限。 |
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| 相關費用 |
| 1. |
保單附加費用：各年度參考保險費及彈性保險費之保費費用率 |
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| 保單年度 |
參考保險費 |
彈性保險費 |
| 第1年 |
60% |
3% |
第2年 |
60% |
3% |
第3年 |
5% |
3% |
| 第4年 |
3% |
3% |
| 第5年 |
2% |
3% |
| 第6年及以後 |
0% |
3% |
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高保額折扣：
各保單年度實收參考保險費之保單附加費用率總和大於120%且基本保額不低於新台幣2,000萬元時，第一保單年度內所收取參考保險費之保單附加費用率享有1%折讓。
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| 2. |
每月保單行政管理費用：新台幣100元。 |
| 3. |
每月保險成本：採用自然保費，每一保單年度收取之保險成本原則上逐年增加。
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| 4. |
貨幣存款帳戶費用：已反映於宣告利率，不另外收取，每一保單年不高於貨幣存款帳戶價值之0.5%。 |
| 5. |
投資標的費用：由投資機構收取，反映於淨值，不另外收取，目前為每年1.6%。 |
| 6. |
解約費用：無。 |
| 7. |
投資標的轉換費用：
每一保單年度四次免費。自第五次起每次收取投資標的轉換費用不得高於新台幣 1,000元(自投資標的轉換的金額中扣除)。
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| 注意事項 |
| l 本商品係由全球人壽發行，透過全球人壽之壽險規劃師或合作之保險代理人、保險經紀人行銷，為確保您獲得最專業之服務，請您務必注意，您的保險業務員是否主動出示『人身保險業務員登錄證』及投資型保險商品測驗機構所發行之投資型保險商品測驗合格證。
2.本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
3.本商品所連結之一切投資標的，其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益，除保險契約另有約定外，全球人壽不負投資盈虧之責。
4.本投資型保險商品受人身保險安定基金保障，保障之範圍為保險保障部分，投資部分不屬安定基金之保障範圍，其詳細範圍及條件皆依相關法令辦理。本商品非存款商品，無受「存款保險」之保障。
5. 稅法相關規定之改變可能會影響本保險之投資報酬及給付金額。若遇稅額之計算，仍需依稅賦機關按個案實質認定原則為準。
6. 消費者於購買本商品前，應詳閱各種銷售文件內容，欲詳細了解其它全球人壽公開之資訊及說明，您可選擇親洽全球人壽客戶服務中心(免付費服務及申訴電話:0800-000-662)查詢。
7. 本簡介因篇幅有限， 僅能摘錄要點。保險契約各項權利義務(包括保險給付之相關條件、限制等)皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。
8.全球人壽保留承保與否及隨時調整專案內容之權利。
9.本商品可能風險有信用風險、市場價格風險、匯兌風險及法律風險等。當可能風險發生時，代收單位及全球人壽並不保證100%原始投資金額：
*信用風險：保戶之保單帳戶價值係為獨立於本公司資產外之分離帳戶，投資標的係投資標的所屬公司依投資標的適用法律所發行，其一切係由投資標的發行公司負責履行。當投資標的發行機構（或保證機構）發生財務困難或破產等事件致該投資標的發行機構之總資產不足以完全清償要保人之投資本息時，要保人必須自行承擔虧損之風險。
*市場價格風險：基金之投資本金價值與投資報酬會隨著基金所投資之個別證券價格而波動，要保人必須瞭解在贖回基金時其淨值可能會少於原來的投資成本。
*匯兌風險：保險期間之投資標的如以外幣計價，要保人須自行承擔購買投資標的或任何贖回(如解約、保險金給付等)所產生的匯兌風險。匯率上的波動可能影響以新台幣計價的投
資報酬，亦可能造成本金的損失。
*法律風險：適用法律如有變更可能會影響本保險之投資報酬及稅賦優惠，或造成無法投資、轉換、贖回或給付金額等情況。 |
商品名稱：全球人壽鎖利長紅變額萬能壽險(VNLK)
給付項目：身故保險金或喪葬費用保險金、完全殘廢保險金、一百一十一祝壽保險金
備查文號：(97)全球壽(市產)字第100101號
備查日期：97年10月1日
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